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Comparatif pour trouver le meilleur PEA

Le PEA (Plan d’épargne en actions) est un dispositif permettant la constitution d’un portefeuille en actions investies directement ou par le biais de fonds. Il permet également de profiter de conditions fiscales avantageuses. C’est une excellente idée d’investir en bourse avec un Plan d’épargne en actions, surtout lorsqu’on sait qu’il bénéficie d’une fiscalité intéressante après avoir été conservé pendant plus de 5 ans. Toutefois, les PEA ne sont pas tous pareils. En effet, même s’ils ont un fonctionnement et une fiscalité communs, chaque établissement peut le commercialiser comme il le souhaite. Ainsi, un Plan d’épargne en actions peut être meilleur qu’un autre (meilleure interface de courtage, plusieurs supports disponibles, tarifs moins élevés, etc.). Découvrez ici un comparatif complet pour trouver le meilleur Plan d’épargne en actions.

Les différentes catégories de PEA

Plusieurs établissements permettent l’ouverture d’un PEA (Plan d’épargne en actions). Chacun d’eux a sa particularité, ses avantages et ses inconvénients. Les offres de PEA peuvent être classées en 3 grandes catégories.

Les PEA des banques en ligne

En France, ce sont les banques qui ouvrent le plus grand nombre de PEA. Elles en proposent presque toutes. Il est fortement conseillé de choisir une banque en ligne au lieu d’une banque de réseau. En effet, les deux ont une qualité de service équivalente. Cependant, les tarifs de la banque en ligne sont généralement bien moins élevés et beaucoup plus transparents.

En plus de la Bourse, les banques en ligne proposent une large gamme de services et placements bancaires (crédit, assurance-vie, livrets, compte courant…).

Les PEA des courtiers

Il s’agit d’intermédiaires branchés à des places boursières, chargés d’exécuter vos ordres et de conserver vos titres et vos actions. Les courtiers proposent uniquement des solutions de courtage, contrairement aux banques. La plupart des courtiers permettent l’ouverture d’un compte-titres. Toutefois, ceux qui proposent l’ouverture d’un PEA (Plan d’épargne en actions) sont beaucoup moins nombreux.

En raison de leur expertise, un service client compétent et une offre de courtage complète sont habituellement proposés. Il est recommandé d’opter pour un courtier en ligne, beaucoup moins onéreux qu’un courtier traditionnel.

Les PEA en gestion pilotée

Ici, c’est un professionnel de l’investissement qui s’occupe de la gestion du PEA. Il est chargé d’investir à votre place sur les marchés en bourse afin de produire le meilleur rendement. Vous avez la possibilité de suivre en temps réel l’évolution de votre placement sans pouvoir interférer dans la gestion du Plan d’épargne en actions. Certains robo-advisors, des banques en ligne et des courtiers indépendants peuvent proposer un PEA en gestion pilotée.

Il existe également différents types de PEA :

  • le PEA bancaire
  • le PEA PME
  • le PEA jeunes
  • le PEA assurance

Par exemple, le PEA-PME désigne un compte-titres qui offre la possibilité de faire des placements dans des PMI (petites et moyennes entreprises) ou encore dans des ETI (entreprises de taille intermédiaire). Aussi, le PEA-PME permet d’accéder à une fiscalité bénéfique et de profiter de frais de gestion intéressants. Par ailleurs, il est important de s’informer correctement sur ces types de PEA. Cela vous permettra de vous faire un avis sur la question et d’être mieux informé.

Les meilleurs PEA détaillés

Le Plan d’épargne en actions (PEA) permet à des particuliers de se procurer des actions de sociétés européennes tout en profitant d’exonérations d’impôts. Ce produit d’épargne réglementé permet de se constituer une renteviagère ou un capital à terme. Le PEA n’a pas une durée limitée dans le temps. Il en existe plusieurs, mais quelques-uns se démarquent et sont considérés comme les meilleurs sur les marchés actuels. Découvrez-les dans ce comparatif des meilleurs PEA.

Le PEA de BforBank

En matière d’investissement en bourse, BforBank est une banque en ligne très peu coûteuse, la moins chère du marché. Son prix est 4 fois moins élevé que le maximum légal avec 0,13 % comme frais de courtage pour toutes transactions dépassant 3 000 €. Le seul inconvénient, c’est qu’il est nécessaire de passer des ordres plutôt volumineux si vous souhaitez profiter des plus petits frais. Tout ordre inférieur à 1 000 € coûte 2,5 €.

BforBank propose une offre tarifaire simple, unique et transparente. Aucun frais annexe n’est nécessaire. Par ailleurs, vous pouvez disposer de tous les comptes que vous possédez au même endroit grâce à cette banque en ligne.

Le PEA de Fortuneo

Avec 0,2 % par transaction pour tout montant dépassant 2 000 €, le Plan d’épargne en actions de Fortuneo est un peu plus cher, comparé au PEA de BforBank. Par contre, l’entreprise se défend mieux pour des ordres dont le montant est inférieur à 1 000 euros. Ici aussi, aucun frais annexe n’est exigé.

Le PEA de Fortuneo requiert seulement 100 euros à son ouverture. Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte payant avant d’avoir un PEA dans cette banque. Il est donc parfaitement adapté aux petits portefeuilles.

Bourse Direct

C’est le PEA le moins coûteux du marché : seulement 0,09 % de frais pour toutes les transactions dépassant 4 400 €. L’interface est un peu décevante, les plus novices pourraient s’y perdre.

EasyBourse

C’est un courtier en ligne initié par la Banque Postale. L’objectif est de mettre en place un acteur en ligne à des frais réduits. Même si les prix de Bourse Direct ne sont pas atteints, EasyBourse a quand même réussi à comprimer considérablement ses frais. La souscription y est totalement digitalisée et le service client est assuré. C’est à 100 % une filiale de la Banque Postale et est donc indirectement la possession de l’État. Ainsi, il est assez difficile d’envisager une défaillance du courtier. La sécurité de tous vos titres est également maximale.

Yomoni

Ici, l’offre n’a presque rien de comparable à celle des courtiers en ligne et des banques. Elle reste quand même très intéressante. Généralement, dans un Plan d’épargne en actions (PEA), le choix et l’achat des actions vous reviennent, ainsi que celui des fonds d’investissement qui vous intéressent. Toutefois, cela se révèle parfois être chronophage. La gestion pilotée est alors la solution parfaite, car toutes les tâches sont déléguées à un professionnel. C’est exactement ce que vous propose Yomoni dans son offre.

Son portefeuille est mondialement diversifié et des trackers ETF sont utilisés afin de réduire les frais. Son ergonomie est très fluide et surpasse celle de toutes les banques en ligne. Cela en fait l’option par excellence pour les néophytes. Ceux-ci peuvent profiter de la fiscalité intéressante du PEA, mais aussi en déléguer la gestion.

Quel Plan d’épargne en actions choisir ?

Vous devez tenir compte d’une multitude de critères pour faire le choix de votre Plan d’épargne en actions (PEA). Trouver la meilleure offre du marché est primordial. Bien entendu, les préférences et les habitudes sont à considérer afin de souscrire un support d’investissement. Toutefois, il faut prendre en compte les caractéristiques mentionnées dans ce comparatif. En effet, elles sont d’une importance capitale pour vous permettre de garantir une bonne gestion de votre stratégie patrimoniale.

Il est recommandé de s’intéresser aux frais de son PEA. La loi PACTE a instauré un plafonnement concernant les frais de courtage. D’autres frais doivent également être considérés : les frais d’entrée et de sortie, les frais annexes, les frais de gestion, les droits d’inactivité et de garde, etc. Évidemment, les frais varient beaucoup selon la qualité des services proposés par votre intermédiaire. Vous devez donc trouver le bon équilibre.

En somme, le Plan d’épargne en actions offre une fiscalité très bénéfique pour effectuer un investissement en bourse. Investir dans un Plan d’épargne en actions (PEA) est une excellente alternative, à condition d’en comprendre correctement le fonctionnement. Pour conclure ce comparatif, on vous recommande de privilégier un PEA en ligne pour réduire considérablement les différents frais. Ceci vous permet aussi d’optimiser vos rendements et votre placement sur le long terme.

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